Workers’ Compensation vs. Seguro de Discapacidad: Diferencias Clave que Todo Trabajador Debe Conocer

Si sufres una lesión o enfermedad que te impide trabajar, es crucial entender tus opciones de compensación. Como abogada laboral en Nueva York y Nueva Jersey, frecuentemente encuentro trabajadores confundidos entre el Workers' Compensation (compensación laboral) y el Seguro de Discapacidad. Aunque ambos proporcionan beneficios cuando no puedes trabajar, son programas muy diferentes.

¿Qué Cubre Cada Uno?

Workers' Compensation

• Lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo: Cubre accidentes laborales (ejemplo: caída en obra) o condiciones desarrolladas por el trabajo (ejemplo: síndrome del túnel carpelo por teclear).

• Beneficios:

  • Gastos médicos

  • Una parte de tu salario (generalmente 2/3) mientras te recuperas

  • Compensación por discapacidad permanente

  • Reentrenamiento laboral si no puedes volver a tu trabajo anterior

    
    

Seguro de Discapacidad

• Lesiones o enfermedades NO relacionadas con el trabajo: Cubre condiciones que ocurrieron fuera del trabajo (ejemplo: cáncer, accidente de auto en tu tiempo libre).

• Tipos:

  • Seguro de Discapacidad del Estado (NY State DBL, NJ TDB): Beneficios a corto plazo (en NY, hasta 26 semanas; en NJ, hasta 6 meses).

  • Seguro de Discapacidad Federal (SSDI): Para discapacidades graves que duran más de 1 año.

    
    

    

    
    

Diferencias Clave

Aspecto	Workers' Comp	Seguro de Discapacidad
Causa de la lesión	Relacionada con el trabajo	No relacionada con el trabajo
Quién lo paga	Empleador/seguro del trabajo	Estado o Seguro Social (SSDI)
Beneficios médicos	Cubre 100% tratamiento relacionado	Depende del plan (SSDI incluye Medicare)
Pagos por salario	~2/3 del salario (sin impuestos)	~50-60% del salario (límite máximo)
Duración	Hasta que te recuperes o acuerdo permanente	Temporal (DBL) o largo plazo (SSDI)

¿Puedes Recibir Ambos?

En algunos casos, sí, pero con limitaciones:

• Workers' Comp + Seguro Estatal (DBL/TDB): Generalmente no se acumulan (el Workers' Comp reduce el pago del seguro estatal).

• Workers' Comp + SSDI: Sí, pero el SSDI puede reducirse si el Workers' Comp paga más del 80% de tu salario anterior.

  
  

Problemas Comunes y Qué Hacer

1. Tu empleador niega el Workers' Comp → Puedes apelar (en NY, ante la Workers' Compensation Board; en NJ, a la Division of Workers' Compensation).

2. El seguro de discapacidad te deniega → Revisa si cumpliste los requisitos (ejemplo: en NY, debes haber pagado impuestos para calificar al DBL).

3. No sabes cuál aplicar → Si la lesión ocurrió en el trabajo, empieza con Workers' Comp. Si fue fuera del trabajo, solicita discapacidad.

   
   

   

   
   

Conclusión

• Usa Workers' Comp si tu lesión es laboral.

• Usa Seguro de Discapacidad si es personal.

• Consulta con un abogado si te deniegan beneficios o no estás seguro de qué aplicar.

  
  

La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines educativos y no constituye asesoramiento legal. Cada caso es único, y las leyes pueden variar dependiendo de su situación específica y jurisdicción (Nueva York o Nueva Jersey).